Wise: tudo o que você sempre quis saber sobre a plataforma!

A Wise, anteriormente conhecida como TransferWise, é uma empresa de tecnologia financeira que tem revolucionado a maneira como as transferências internacionais de dinheiro são realizadas. Fundada em 2011 por Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann, a Wise surgiu da frustração dos fundadores com as elevadas taxas bancárias e a dificuldade nas transferências de dinheiro entre países. Desde então, a empresa tem crescido exponencialmente, proporcionando uma alternativa mais barata, rápida e transparente aos métodos tradicionais de envio de dinheiro. Neste artigo, você vai descobrir tudo sobre a Wise; o que é como funciona, taxas e muito mais. Confira!

O que é a Wise?

A Wise é uma plataforma digital que permite a transferência de dinheiro entre diferentes países com taxas significativamente menores que as cobradas pelos bancos tradicionais. A empresa opera em mais de 80 países e suporta mais de 50 moedas, facilitando a vida de das pessoas e empresas que precisam enviar e receber dinheiro internacionalmente.

Como Funciona a Wise?

A principal inovação da Wise está na sua estrutura de operação. Ao invés de transferir dinheiro diretamente de um país para outro, a Wise utiliza um sistema de correspondentes locais. Assim, quando você inicia uma transferência na Wise, o dinheiro é enviado para uma conta bancária local no seu país. Isso significa que você faz uma transferência nacional, evitando taxas internacionais. A Wise então converte o dinheiro usando a taxa de câmbio real, ou seja, a mesma taxa que você vê no Google. Diferente dos bancos, que geralmente adicionam uma margem sobre a taxa de câmbio, a Wise é totalmente transparente sobre suas tarifas. Após a conversão, a Wise paga o destinatário a partir de uma conta local no país de destino. Isso novamente evita as taxas internacionais, já que, tecnicamente, o dinheiro não atravessa fronteiras.

Vantagens da Wise

1. Economia de Custos

Uma das maiores vantagens da Wise é a economia significativa nas taxas de transferência. Segundo a empresa, suas tarifas são até 8 vezes mais baratas do que as cobradas pelos bancos tradicionais. Isso é possível graças ao seu modelo de correspondentes locais e à transparência na taxa de câmbio.

2. Transparência

A Wise é extremamente transparente em relação às suas tarifas. Antes de concluir qualquer transferência, você sabe exatamente quanto pagará de taxas e qual será a taxa de câmbio aplicada. Essa clareza é um grande diferencial, considerando que muitos bancos escondem suas tarifas na taxa de câmbio.

3. Velocidade

As transferências pela Wise são geralmente mais rápidas do que pelos métodos tradicionais. Enquanto uma transferência bancária internacional pode levar de 3 a 7 dias úteis, a Wise consegue processar a maioria das transferências em até 24 horas. Em alguns casos, o dinheiro chega em questão de minutos.

4. Segurança

A Wise é regulamentada por diversas autoridades financeiras ao redor do mundo, como a FCA (Financial Conduct Authority) no Reino Unido e o FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) nos EUA. A empresa adota medidas rigorosas de segurança para proteger os dados e o dinheiro dos seus clientes.

Apesar das inúmeras vantagens, a Wise não é perfeita. Assim, para transferências muito grandes, os limites impostos pela Wise podem ser uma desvantagem. Embora esses variem conforme o país e a moeda, eles podem não ser suficientes para grandes transações comerciais ou investimentos. Além disso, para utilizar a Wise, tanto o remetente quanto o destinatário precisam ter uma conta bancária. Isso pode ser uma limitação para pessoas que vivem em áreas onde o acesso a serviços bancários é restrito.

As principais dúvidas sobre a Wise

Os usuários da Wise frequentemente têm dúvidas sobre diversos aspectos do serviço, especialmente relacionados a segurança, taxas, prazos de transferência e funcionalidades específicas. Se esse é o seu caso, veja em seguida quais são as principais dúvidas.

1. Como funciona a Wise?

Muitos usuários querem entender o funcionamento básico da Wise. Se esse é o seu caso, saiba que a empresa utiliza um sistema de correspondentes locais para evitar taxas de transferência internacional, o que permite transferir dinheiro de forma mais rápida e econômica. Quando você envia dinheiro pela Wise, ele é primeiro transferido para uma conta local da Wise no país de origem e, em seguida, a Wise paga o destinatário a partir de uma conta local no país de destino.

2. Quais são as taxas da Wise?

As taxas da Wise são uma preocupação comum. A Wise cobra uma pequena porcentagem do valor enviado e uma taxa fixa, ambas exibidas claramente antes de você concluir a transferência. Veja abaixo uma tabela com os principais valores.

Moeda	Descrição	Estimativa de entrega	Tarifa da transferência (BRL)	Taxa de câmbio	Valor convertido (na moeda de destino)
USD (Dólar)	Dólar americano	em 22 horas	25,50	5,38970	180,81 USD
EUR (Euro)	Euro	em 17 horas	22,24	5,78583	168,99 EUR
GBP (Libra)	Libra esterlina	em 15 minutos	22,77	6,83765	142,92 GBP

3. Devo converter o real para a moeda estrangeira?

Muitos usuários do Wise têm essa dúvida. A resposta é, sim, pois o Wise não faz essa conversão automaticamente. Desse modo, antes da sua viagem vá ao aplicativo da plataforma e faça a conversão para a moeda estrangeira que você vai precisar usar. O IOF da operação é de 1,1%, um dos menores do mercado. Do contrário, você pode não conseguir realizar as operações durante a sua viagem.

4. A Wise é segura?

A segurança é uma preocupação primordial para qualquer serviço financeiro, não é mesmo? Assim, a Wise é regulamentada por diversas autoridades financeiras globais, como a FCA no Reino Unido e a FinCEN nos EUA. A empresa adota medidas rigorosas de segurança para proteger os dados dos clientes, incluindo criptografia e autenticação em duas etapas.

Conclusão

A Wise se destacou no mercado de transferências internacionais por oferecer uma solução mais econômica, rápida e transparente em comparação com os métodos tradicionais. Com um modelo de negócio inovador que elimina a necessidade de transferências internacionais diretas, a empresa conseguiu reduzir drasticamente os custos e aumentar a velocidade das transações. Além disso, a Wise se preocupa com a segurança e a regulamentação, garantindo que os clientes possam confiar no serviço.

Embora não seja perfeita e tenha algumas limitações, a Wise representa uma grande inovação no setor financeiro, proporcionando uma alternativa simples e prática aos métodos tradicionais de envio de dinheiro. Por isso, se você quer viajar com mais segurança e simplificar suas operações internacionais, abra uma conta na Wise agora mesmo e aproveite todas as vantagens que a empresa proporciona.